Ahmad, qui dirige une agence de publicité dans un quartier commerçant animé de Téhéran, a renoncé à obtenir un prêt commercial de l’un des dizaines de prêteurs situés à quelques pas de son bureau. Trouver une banque en Iran est facile. Le défi consiste à en trouver un qui prêtera à des taux abordables, voire même du tout. Les taux de la banque centrale pour les entreprises sont fixés à 18%. Ahmad, qui emploie environ 20 personnes, a déclaré que sa banque lui avait dit que les comptes en bonne santé de son entreprise le mettaient dans une position favorable pour un emprunt. Mais quand il a posé sa candidature, il a été refusé et donné des excuses, a déclaré Ahmad, qui a demandé à ne pas être identifié par son nom complet en raison de préoccupations exprimées en Iran concernant le fait de parler à des médias étrangers. Il est plus difficile de trouver de l’argent dans une économie en difficulté, et l’expérience d’Ahmad témoigne des problèmes financiers rencontrés dans un pays qui, il y a trois ans, semblait sur le point de connaître la prospérité après un rapprochement avec les États-Unis et l’Europe. Maintenant, il flirte avec sa propre version du resserrement du crédit qui a paralysé Les banques occidentales il y a une décennie. L’accord sur son programme nucléaire n’ayant pas permis de réaliser les gains promis, les experts à Téhéran ont déclaré qu’une crise bancaire constituait une menace économique plus grande pour le pays que toute décision de Donald Trump de déchirer l’accord. Les années de réglementation médiocre depuis l’ouverture du marché des services financiers aux prêteurs privés en 2004 ont permis aux banques de proliférer sans surveillance. Nombre d’entre eux ont été utilisés pour financer des politiques populistes sous l’ancien président Mahmoud Ahmadinejad, telles que des investissements dans des projets de logements sociaux. Le montant des prêts avec risque de défaut a grimpé en flèche et la liquidité a été réduite après la chute des prix du pétrole en 2014 et la non-matérialisation des investissements étrangers. «Résoudre la crise bancaire est notre priorité à l’heure actuelle, notre problème numéro un, et nous devons le résoudre», a déclaré Teymur Rahmani, professeur d’économie à l’Université de Téhéran. «Si nous voulons régler la situation, nous devons être prêts à absorber des coûts et des dommages. » Les solutions ne sont pas claires. le l’industrie est en grande partie coupée du monde extérieur et dépend de la Banque centrale d’Iran pour injecter de l’argent dans le système. Parviz Aghili-Kermani, membre du conseil d’administration et directeur général de la société privée Middle East Bank Co., a déclaré devant un public composé d’investisseurs et de dirigeants en Suisse qu’en octobre, la restructuration du système bancaire pourrait coûter jusqu’à 200 milliards de dollars au pays. environ la moitié de l’économie. L’Iran ne peut pas se permettre cela, a-t-il déclaré. Un correctif exigerait également que plusieurs banques fusionnent avec des banques plus saines, ou, selon lui, complètement supprimées. Les banquiers iraniens craignent que des institutions saines ne soient détruites en prenant une grande banque avec des actifs toxiques. Si les pires d’entre eux pouvaient échouer, il pourrait y avoir des troubles civils. «Les Iraniens n’ont jamais connu de crise bancaire et ils ne savent pas comment cela se passera», a déclaré Charles Robertson, économiste en chef mondial chez Renaissance Capital à Londres. « Une fois que vous avez traversé une crise bancaire, vous passez ensuite la 20 prochaines années s’inquiète d’une crise bancaire. » Un grand nombre des 35 institutions financières agréées du pays tentent de réparer leurs comptes après avoir proposé des taux de dépôt pouvant atteindre 22% en 2014 afin d’attirer l’argent lorsque les prix du pétrole étaient élevés. (Bien qu’ils portent des taux, les prêts et les dépôts sont structurés pour se conformer à l’interdiction islamique des intérêts.) Les actifs sous-jacents aux prêts, tels que les immeubles de bureaux et les centres commerciaux, ont perdu de leur valeur au cours des années suivantes. Les derniers chiffres publiés par la banque centrale, publiés en janvier, font état de 26,6 milliards de dollars de créances douteuses. Cela représente environ 11% du total des prêts, contre 15% lorsque le président Hassan Rouhani est arrivé au pouvoir en 2013 et a cherché à ouvrir l’économie. Pourtant, le problème pourrait être plus grave qu’il n’y parait. Un diplomate occidental estime que la capacité de la banque centrale à recouvrer une partie de sa dette impayée est limitée, car elle est due par les institutions de l’État, par des entreprises puissantes et par des personnes qui leur sont liées. Saderat Bank, qui le dit exploite le plus grand réseau bancaire iranien, a déclaré une perte financière d’environ 1,5 milliard de dollars pour la période de neuf mois terminée en décembre.