Pendant ce temps, les acteurs P2P, responsables de KYC, auront besoin d’équipes de direction fortes, soutenues par des banquiers, d’un bon conseil d’administration, ainsi que de systèmes et de processus orientés vers le succès. Ils devront rédiger les bons prêts pour ne pas avoir à poursuivre les emprunteurs pour récupérer leurs fonds. Après 2008, de nombreux NBFC ont fermé leurs portes à cause de petits billets et de prêts non garantis; De plus grandes NBFC, comme CitiFinancière et Fullerton, ont dû changer de modèle d’activité. Le risque le plus important pour les P2P est la concentration de produits dans les prêts personnels non garantis. En outre, le coût des opérations liées aux prêts à faible coût est très élevé. C’est l’une des raisons pour lesquelles les banques et les sociétés financières non bancaires se tiennent à l’écart de ces prêts. Cependant, les lecteurs P2P réduisent considérablement les coûts en utilisant la technologie. Demain, si les volumes augmentent, le coût diminue également. Les banquiers disent que le rétablissement physique est la plus grande limitation. Le suivi des fonds (en cas de défaut de paiement ou de paiement tardif) nécessite un réseau physique de succursales dans les districts, les talukas et les villages. « Nous examinons nommer des agents ou un modèle de partenaire dans tout le pays « , a déclaré un joueur de P2P. Le facteur le plus réconfortant est le partage obligatoire des informations de crédit entre les acteurs P2P et les agences d’évaluation du crédit. « Auparavant, les joueurs de P2P n’étaient pas tenus de partager des informations avec les bureaux de crédit, mais cela a maintenant été demandé par la RBI. Naturellement, cela mènera au développement d’une culture de crédit saine », estime Rajiv Ranjan, fondateur de Paisadukaan, le premier P2P joueur d’obtenir une licence en vertu des nouvelles directives de la RBI. Alors que les joueurs P2P déclarent qu’ils n’acceptent aucune banque comme celle des dépôts et que les prêteurs / investisseurs qui ont le goût du risque sont prêts à prêter à des clients risqués sur le marché, il n’ya aucun risque pour la stabilité financière du marché financier en cas de problème. En Inde, le taux de défaut est de 5 à 6%, mais sa taille est également petite. La Chine, qui accorde le plus grand nombre de prêts P2P, a été témoin de cas de fraudes, d’inadéquations des fonds et de problèmes de gouvernance. Les experts admettent que l’Inde peut voir plus haut défaut si nous augmentons et que l’économie voit également des défis comme des taux d’intérêt plus élevés, une croissance plus faible, etc. De plus, il s’agit d’un système avec des liens avec le système financier indien. La RBI va surveiller la plateforme P2P de très près.